nwulf (nwulf) wrote,
nwulf
nwulf

Договор КАСКО. На что обратить внимание. (Вопрос и ответ за 06 июля 2012 года)

 
Вопрос: на что обратить внимание при заключении договора добровольного имущественного страхования автомобиля (КАСКО)

Ответ: На все.
 
На пункты полиса:

- агрегатная или не агрегатная
- кто является выгодоприобретателем
- франшиза (условная или безусловная)
- регионы действия

На правила страхования. Когда Вы получаете полис внизу мелким-мелким шрифтом написано, что Вам выданы и Вы ознакомлены с правилами страхования.
Поэтому внимательно изучайте правила страхования. Если страховой случай, срок и размер выплаты указаны не четко, имеются разные отсылки к иным пунктам, имеются ограничения в выплате, например: выплата не производится в случае нарушения страхователем правил дорожного движения- не заключайте договор.

Страховая сумма по договору каско может быть как агрегатгой так и не агрегатной.
АГРЕГАТНАЯ страховая сумма это:
Денежная сумма в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по всей совокупности страховых случае, произошедших в период действия договора страхования. При выплате страхового возмещения сумма уменьшаться на сумму уже выплаченного ранее, т.е. если при заключении договора КАСКО Вы выбираете пункт Агрегатная страховая сумма, то с каждым последующим обращением за год, страховая сумма будет уменьшаться на сумму уже выплаченную ранее.
Например: страховая сумма 700 000руб. вы обратились по страховке, ущерб составил 100 000руб, после выплаты страховая сумма (сумма на которую вы застраховали авто) уменьшится на 100 000руб и будет равна 600 000руб.
Если следующий ущерб будет, например, 6000000 рублей, то при обращении в третий раз страховая компания страховку не выплатит.

НЕ АГРЕГАТНАЯ страховая сумма это:
Страховщик обязуется выплать страховое возмещение по договору КАСКО, по каждому страховому случаю независимо от их числа. И страховая сумма не уменьшается.

Еще один пункт договора КАСКО это франшиза.

Франшиза бывает двух видов: Она может быть условной и безусловной.
Условная франшиза (или не вычитаемая)- при выборе условий автострахование КАСКО с условной франшизой страховщик не выплачивает страховое возмещение за убыток, не превышающей сумму франшизы, но возмещает убыток при превышении ее.

Например: условная франшиза - 5000 руб. 
Убыток составил 4000 руб. - страховая компания по данному случаю ничего не выплачивает. Но, если убыток составит 5000 руб и 01 коп., то выплата производится в размере 5000 руб и 01 коп.

Безусловная франшиза (или вычитаемая)- при выборе этого варианта, убыток возмещается во всех случаях за вычетом суммы оговоренной франшизы. 
При франшизе в 5000 рублей и убытке в размере 10000 рублей, страховая выплата составит: 10000-5000 = 5000 рублей.

Особое внимание обращаем на пункт правил о конструктивной гибели транспортного средства.
Конструктивная гибель транспортного средства - случай когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 75% стоимости автомобиля. 

В этом случае страховая компания как правило забирает автомобиль, а Вам выплачивает разницу между полной страховой суммой и естественны износом
Но имейте ввиду, что страховщики иногда в правилах указывают: 75% от стоимости договора страхования - это незаконно. При таких условиях не заключайте договор. 
Какие "ловушки" готовят страховщики. Завешается сумма оценки, чтобы признать конструктивную гибель, а на самом деле страховая компания остается в выигрыше. Поэтому, делайте свою независимую оценку. 

Много было споров о том, что случай признается не страховым если вы забыли в машине документы и вторые ключи, Верховный суд РФ отметил, что это незаконно. При этом ряд страховых компаний такие условия в правилах оставляют. В данной ситуации идите в суд.


И еще один существенный момент. ВНИМАТЕЛЬНО смотрите кто является выгодоприобретателем, т.е.получателем страхового возмещения. В основном это касается транспортных средств, взятых в кредит. 
На практике может возникнуть ситуация когда ущерб посчитанный страховой компанией явно ниже причиненного ущерба. Вы, в свою очередь, делаете независимую оценку и например идете в суд. Но судья отказывает в иске, т.к. Выгодоприобретателем является банк. Т.е.только банк вправе обращаться в суд с иском, но банкам это не нужно.

Срок исковой давности - ДВА года
Tags: КАСКО, вопрос и ответ
Subscribe

  • Искусственный интеллект и работа юриста

    Много ходит рассуждений, что мир после 2020 никогда уже не будет прежним, что искусственный интеллект теперь уж тем более придет на смену человеку. А…

  • (no subject)

    ЖЖ умирает, воскресает, продолжает жить или нет? Тоже периодически возвращаюсь и не могу понять пациент будет жить или искать другие платформы.…

  • Почему я сейчас не пойду на госслужбу

    Периодически мне поступают предложения поступить (или вернуться) на государственную службу. Мне, конечно льстит, такая оценка моих способностей.…

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 0 comments